Seis áreas que dependem uma da outra.
Planejamento financeiro, patrimonial e sucessório para quem tem o que proteger.
Um plano por escrito que olha as seis juntas.
Por que isto existe
O que ninguém resolve enquanto está tudo bem
Quem construiu patrimônio costuma ter cada peça bem cuidada e ninguém olhando o conjunto. O contador cuida do imposto da empresa. O gerente cuida da aplicação. O advogado aparece quando já há problema. E as decisões que mais custam caro são justamente as que ficam entre eles.
O patrimônio trava
Sem estrutura definida em vida, o que você construiu pode ficar indisponível para a sua família exatamente quando ela mais precisa de liquidez.
O imposto vira surpresa
A forma como os bens estão organizados hoje define quanto se paga depois. Essa conta se decide agora, não na hora.
A empresa e a família se misturam
Quando a sucessão não foi combinada por escrito, quem fica precisa decidir sobre o negócio no pior momento possível para decidir qualquer coisa.
Nenhum desses problemas aparece enquanto está tudo bem. É por isso que se planeja antes.
O que muda aqui
Duas profissões na mesma pessoa
Planejamento patrimonial mistura cálculos e leis o tempo todo. A maior parte dos planejadores financeiros não faz a parte jurídica; a maior parte dos advogados tributaristas não faz planejamento financeiro. Você normalmente precisaria de dois profissionais — e de alguém para costurar os dois.
25 anos
Advogada tributarista
OAB/SP, LL.M. em Tributação Internacional. Carreira em grandes bancas, com foco em planejamento tributário nacional e internacional, bem como planejamento patrimonial e sucessório, e consultorias na Holanda e em Luxemburgo, com foco em tributação internacional.
CFP®
Planejadora Financeira CFP®
Certificação concedida no Brasil pela Planejar, com exame, experiência comprovada e vínculo a um código de conduta ética.
Na prática: a recomendação e a estrutura que a executa saem da mesma cabeça, e param de se contradizer no meio do caminho.
Conheça a trajetóriaComo eu trabalho
As seis áreas do plano
Todo plano passa pelas seis. O peso de cada uma é que muda de cliente para cliente.
- Gestão financeiraO que entra e o que sai da sua conta está em equilíbrio?
- Gestão de ativosO seu patrimônio de hoje — imóveis, móveis e aplicações — sustenta o que você quer para a aposentadoria e para a sucessão?
- Gestão de riscoVocê está coberto se algo interromper a sua atividade?
- Planejamento tributárioA forma como você acessa a sua renda hoje é a menos custosa em imposto?
- Planejamento da aposentadoriaVocê sabe de quanto vai precisar por mês para manter o seu padrão de vida?
- Planejamento sucessórioUma holding ou um testamento resolveriam a sua distribuição de bens dentro do que a lei permite para o seu regime de bens?
Para quem é
Este trabalho é para você se
- Você construiu patrimônio e tem cada peça bem cuidada, com contador, gerente e advogado. E ninguém olhando o conjunto.
- Empresa e família dividem o mesmo patrimônio e a sucessão ainda não foi combinada entre vocês.
- Você quer a decisão por escrito com prazo, com o passo seguinte e com alguém que acompanha a execução.
E não é para você se
- Você quer saber qual ação ou fundo comprar. Eu não indico produto, ação, fundo nem instituição. A escolha do que comprar é sua, com quem for habilitado para isso.
- Você quer alguém para operar a sua carteira. Eu não faço gestão nem guardo o seu dinheiro. Ele fica onde está, com quem for habilitado para isso.
- Você precisa renegociar dívidas. Esse é outro trabalho, feito por outros profissionais. E eu digo isso na primeira conversa.
O caminho
Como começamos
Conversa inicial
Eu entendo o seu caso e digo se o planejamento financeiro é, de fato, o que você precisa.
Carta de compromisso
Escopo, prazo e honorários por escrito, antes de qualquer trabalho. Você assina sabendo exatamente o que vem.
Levantamento
Você me entrega as informações e os documentos. O prazo do plano corre a partir daí, não da assinatura.
Plano financeiro
O documento com o diagnóstico, as recomendações por área e os anexos com as contas. É seu, por escrito.
Implementação e revisões
Eu acompanho a execução e revisamos o plano nos encontros combinados.
Cíntia Sanchez e RobinPlanejadora Financeira CFP®Vamos conversar
A primeira conversa não compromete você a nada. Se eu achar que o seu caso não pede um plano financeiro, eu digo.
Conversar pelo WhatsAppCertificação CFP® e inscrição na OAB/SP: confira as duas em registro público